우리가 사는 곳 주변에는 어렵지 않게 새마을금고 단위농협 그리고 신협 등을 볼 수 갔습니다. 이 같은 곳들에 방문하시면 출자금통장에 직원이 설명을 하고 가입권유를하는직원들을 만나보신 경험이 있으실 겁니다. 출자금통장 가입을 통해 받게 되는 통장은 우리가 흔히 알고 있는 예금 적금 통장과는 조금 다른 개념이라고 보시면 됩니다.  


목차


새마을금고 출자금통장





출자금통장이란?


출자금 통장은 새마을금고 혹은 신협의 특정 지점에 등록된 회원을 대상으로 하여  가직접 투자를 하는 것을 의미합니다. 이 출자금통장에 입금된 돈은 저금개념으로 생각해야 되는 것이 아니고, 새마을금고 혹은 신협에 출자한 것으로 보셔야 합니다. 쉽게말해서 주식투자와 비슷한 개념으로 생각하시면 됩니다. 


1년이라는 기간이 지나면, 해당 지점의 경영성과 결과에 따라서 출자금통장에 투자금에 대한 결과물인 배당이라는 것을 받게 되는 것입니다. 예적금으로 보자면 배당이라는 것은 이자와 비슷한 개념이라고 생각하시면 됩니다.  




출자금통장 배당률을 살펴보자면 은행이자와 비교해 보았을 때 그보다는 조금이나마 높게 나타나고있습니다.

요즘같은 시대 일반은행의 예금이자를 살펴보면 2% 이자율도 넘기가 힘든상황이지만 새마을금고의 출자금통장 배당률 살펴보면 2%에서 많게는 5%까지 배당률을 보이기도 합니다. 배당률이 차이나는 이유를살펴보면 각 지역마다 독립적으로 운영되어지고 이렇기 때문에 각 지역지점마다 성과도 다르기 때문입니다.


단순히 생각해서 은행이자보다 많은 이자를 받는 것처럼 느껴져 무조건적으로 출자금통장이 예적금보다 좋다고 느껴질 수도 있지만, 출자금통장의 장점단점을 꼭 살펴봐보시고 결정하시길 바라겠습니다.  

새마을금고 출자금통장




출자금통장 장점


 높은 배당률

 
앞에서 설명드린 것처럼 출자금통장의 장점 중 가장 큰 장점이 배당률이 높다라는 것입니다. 은행이자가 1%대에 머무는 시대에 2% ~ 5% 정도의 배당률은 상대적으로 높게 보일 수 밖에 없습니다. (배당률은 각 지역의 금고마다 상이하고 이율은 새마을 금고 홈페이지에서 확인가능 합니다)



② 출자금기준 1천만원까지 비과세 혜택

새마을금고 출자금통장


은행 예금같은 경우는 이자가 발생했을 때, 그 이자소득의 15.4% 해당되는 금액을 세금으로 원천징수되어집니다. 

1년 기준으로 1.5%의 이자율의 예금상품에 가입하신 후  1천만 원을 예금하셨다면 1년 뒤 15만 원의 이자가 발생하게 됩니다. 이 이자 수익 15만원에서 앞서 말씀드린 것처럼 15.4%의 세금을 납부해야 합니다.  


반면에 출자금통장 장점 중에 하나인 비과세 혜택을 받게된다면 1천만 원까지는 이자소득이 발생하여도 납부해야 하는 15.4%의 세금은 발생 되지 않습니다. 다만, 1천만 원을 초과하는 금액이 발생한다면 이 금액에 대해서는 세금을 납부해야 합니다.

새마을금고 출자금통장



③ 세금 우대 혜택


출자금통장을 만들게 되면 새마을 금고 내에 조합원자격이 되실 수있습니다. 이렇게 조합원 자격이 되고나서의 혜택이 존재합니다. 새마을금고내에 예·적금 상품을 드신다면 이 안에서 3천만원이라는 금액까지 세금 우대 혜택 지원을 받아보실 수 습니다. 단 만 20세 이상에 한해서 혜택지원가능하다는 점 참고부탁드립니다.



출자금통장 단점


① 원금손실의 위험성이 존재


출자금통장 단점 중 가장 큰 단점은 예금자 보호상품이 아니라는 점입니다. 앞서 출자금통장을 주식에 비유했었는데요. 예금자보호상품이 아니라는 것은 그 투자에 대해 본인이 책임져야 한다는 것입니다. 보통 예금 적금은 보통 5천만원이라는 금액까지 보호가 되지만  이 출자금 통장은 예금자 보호 자체가 되지 않는 다는 점 즉 만에 하나 투자한 해당 지점이 경영난으로 운영이 불가하면 원금을 보존할 수 없을 수도 있다는 점 꼭 참고해서 진행하시길 바라겠습니다. 




보통 일반인들은 해당 새마을 금고가 앞으로 어떤 방향성을 가지고 있고, 어떤 위험성이 있는 분석이 어려울 수도 있습니다. 정리해보자면 출자금통장 자체는 일반적 예적금상품에 비해서 비교적 위험한 금융상품군에 해당 될 수 있다는 점 입니다. 할 수 있습니다. 


이러한 위험성에도 불구하고 새마을금고 예·적금 상품에 대해서 세금 우대혜택을 받을 수 있고, 또한 투자목적으로 출자금통장을 만드시는 분들도 있기 때문에 주식과 같이 여유있는 자금으로 진행해보는 것도 나쁘지 않을 거 같습니다.  


새마을금고 출자금통장


② 중도인출이 불가능 


출자금통장은 우리가 흔히 주식처럼 투자한 돈을 입금했다가 출금했다가 할 수 있는 기능이 존재하지 않습니다. 투자한 금액을 출금하기 위해서는 해지 즉 회원탈퇴를 진행하셔야만 출금이 가능합니다. 해지를 하더라도 결산까지 진행이 된 후 금액을 찾을 수 있기 때문에 자금회수까지 기간이 오래걸릴 수 있습니다. 이러한 이유로 출자금통장을 진행하실 때에는 당장에 필요한 자금보다는 당분간은 쓰지않을 여유있는 자금으로 진행하시는 편이 좋습니다.


출자금통장 만들기와 해지


회원 가입할 때 주의사항


전국 곳곳에 새마을금고, 신협은 존재 하지만 각 지점마다 독자적으로 운영되는 형태가 많습니다. 이러한 이유로 출자금통장은 거주하는 지역을 방문하시고나 직장인 같은 경우는 직장이 있는 지역, 사업자 같은 경우에는 사업장이 있는 지역 새마을금고를 통해서 가입하실 수 있습니다. 



직장 근처에 있는 새마을금고를 통해서 출자금통장을 개설하실 때에는 재직증명서가 필요할 수 있으니 참고부탁드립니다.



해지절차


출자금 통장 특징 중에 하나가 바로 만기가 없는 상품이라는 점 입니다. 이러한 이유로 출자금통장에 있는 돈을 출금하기 위해서는 해지절차를 진행하셔야만 합니다.


출자금통장 해지시에는 개설할 때와는 달리 가까운 아무 지점의 새마을 금고를 방문하셔다 해지절차가 가능합니다.


출자금통장 해지시 필요한 서류

 출자금 통장, 신분증, 도장(서명진행시 생략가능)



이처럼 새마을금고 출자금통장 장점 단점을 알아보았는데요. 일반적인 예금 적금기준상품이 아닌만큼 꼼꼼히 살펴보시고, 자금 운영에 대해서도 잘 생각하시고 진행하시면 도움되실 거 같습니다.



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