소상공인 사업자대출 자격조건 신청방법을 알알보도록 하겠습니다. 누구나 직장을 다니다 보면 어떤 업종과 직종을 불문하고 본인만의 사업체를 갖고 사업을 꿈꾸시는 일이 생겨나기 마련입니다.
고용불안이 끊임없이 대두되는 만큼 그만큼 자영업을 하시는 소상공인들도 많은 추세입니다. 하지만 특히 요즘 경기가 좋지 않다 보니 경제적으로 사업가로 뛰어들기 힘든 게 현실일입니다.
이런 현실 속에서도 힘내시는 소상공인 분들을 위해 오늘은 소상공인 사업자대출의 자격조건과 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
소상공인 사업자대출이란
경제적으로 어려운 여건 속에 계신 중소기업에서 이용할 수 있는 상품으로 자금의 종류가 다양하게 있습니다. 사업을 진행하고 있는데 갑자기자금이 필요한 경우나 운영하는데에 자금이 막혔을 때 참고하시면 좋은 대출제도이랍니다.
담보가 부족한 중소기업이나 소상공인 등등이 금융회사로부터 사업장의 운영자금을 대출 받고자 하는 경우에, 신용보증재단에서 종합적으로 심사한 이후에 보증서를 발급받고 이를 금융회사에서 담보로 제공하여 대출 시에 담보 문제를 해소하고 자금마련을 효과적으로 할 수 있는 대출이라고 합니다.
소상공인사업자 대출 절차
우선 상담 및 신청을 전화나 카카오톡상담으로 신청하신 이후에 신용조사 작업에 들어갑니다. 보증심사를 받고 나시면 보증서 발급이 된답니다. 절차의 방법이 굉장히 간단하다는 걸 아실 겁니다.
소상공인 자격증을 발급받으신 후에는 소상공인센터를 찾아가서 상담을 받으셔야 하고 신분증, 원천징수세 신고서, 사업자 등록증, 영구직원 신분증 등등을 서면으로 작성하셔야 합니다. 상근직원이 없다면 보험자격증을 서면으로 제출하실 수 있습니다.
공단 지역센터에 만들어진 서류를 보낸 뒤에 신청서 확인서를 발급받으실 수 있습니다. 이것을 바탕으로 은행이 중소기업 대출을 진행하는 식입니다.
소상공인 사업자대출자격 및 요건
소상공인 사업자대출은 창업하신 지 3개월 미만의 분들이 이용하실 수 있는 제도입니다. 어떤 상품을 이용하냐에 따라서 한도에는 차이가 있습니다. 만약 차상위 계층이나 신용등급이 낮은 분들이 많이 이용하고 계시는 미소금융을 이용하신다면 7천만원까지 대출 가능하시며 햇살론의 경우에는 5천만원까지 이용하실 수 있습니다.
햇살론은 소상공인창업교육을 받으면 진행하실 수 있기 때문에 제약이 다소 적다고 볼 수도 있습니다. 햇살론이란 신용등급 및 소득이 낮아서 제도권금융의 이용이 어려운 서민을 대상으로 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 대출을 지원해주는 방식이랍니다.
연 소득 3천 5백만원 이하여야 이거나 개인 신용등급이 6~10등급 이면서 연소득 4천 5백만원 이하인 경우 상기의 소득요건을 만족하는 근로자가 지원 대상이 됩니다.
엔터테인먼트 영역과 같은 일부 업종에서는 소상공인사업자 대출 자격에 부합하지 않기 때문에 이 점도 유의하시기를 바랍니다.
소상공인 사업자대출 유의사항
신청일을 기준으로 사업 기간이 1년 미만 혹은 소규모의 상업사관학교에서 12시간 이상 훈련을 마친 경우에는 2.72%가 변동금리로 지원됩니다. 제조업 역시 2.72%입니다.
신청일 기준 사업기간이 5년 이상이라면 3년 이내에 소기업 컨설팅 과정을 이수하시면 2.52%의 이자율과 2.32%가 지원된다고 합니다.
업종변경을 하시는 경우에는 2.52%의 금리이긴 하지만 1년 안에 바뀐 업종만 표적이 된다는 것도 유의하세요. 어떤 자격조건에 부합하느냐에 따라서 금리가 다르게 적용되기 때문에 이부분을 유의해서 살피시길 바랍니다.
또한, 대출 상담시에 불법적으로 상담사가 수수료를요구한다거나 저금리 대환을 해준다는 대출안내혹은 소속을 밝히지 않고 대출안내를 해준다는 경우 대출에 필요하지 않은 서류를 요구하는 경우에는 큰 피해를 보게 되실 수도 있으니 각별하게 유의하셔서 피해보시는 일이 없으시기를 바랍니다.
소상공인의 사업자대출 자격 및 요건에 대해서 같이 알아보았습니다.
대출 이전에 상환방법, 금리, 한도 등등을 꼼꼼하게 살피셔서 본인에게 가장 적합한 방법을 고르시고 대출받은 이후에 연체가 생기지 않도록 각별하게 주의하셨으면 좋겠습니다. 금전적으로 어려움을 겪고 계신 소상공인 분들께 조금이나마 도움이 되기를 바라는 마음으로 정보 함께 공유합니다.